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央行官员再提征信管理 金信网呼吁P2P应尽快接入

来源:东方财富网 发布日期:2014-11-17 11:54:07

 接入央行征信系统一直是众多P2P公司的梦寐以求的事,如今这件事情似乎看到曙光了。在日前举办的中国互联网金融季谈上,央行征信领域的官员表态,称P2P企业要必须具备管控风险、防范欺诈的能力,推动P2P接入央行征信系统迫在眉睫。

 事实上,央行官员在上述风控及征信问题上的表态,正好回应了P2P从业者一直以来的诉求。金信网首席运营官安丹方呼吁,应尽快健全征信管理,开放信息共享平台,促进包括P2P在内的互联网金融业态有效接入现有征信体系,显著降低公众投融资成本,从而促进整体经济发展。

 征信系统对互联网金融难言开放 P2P成信息“孤岛”

 如果说2013年是互联网金融“元年”,那么2014年就是互联网金融的“爆发之年”。近一年来,P2P网贷风生水起,上市公司、互联网大鳄、传统银行纷纷布局。相关数据显示,截至今年8月,全国正在运行的网贷平台约1357家,预计年底或增至1800家;8月网贷成交量达225.39亿元,18月的成交量超过1250亿元,预计年底将突破2500亿元。

 然而,与P2P高歌猛进形成对比的,却是征信系统的止步不前。笔者了解到,由于国家监管政策尚未落地,像P2P等借贷平台并没有明确的法律定位,央行征信系统数据对P2P的不开放使得该行业风险系数骤增:不进入征信系统、不共享征信信息,就没法制约借款人,直接导致P2P平台的坏账率上升,面临借款人多重负债、拖欠还款和逃废账务等信用风险问题。当下,征信体系不完善,已经成为了制约互联网金融发展的软肋。

 作为P2P网贷行业中的一支生力军,金信网首席运营官安丹方在日前参加中国互联网金融季谈时表示,没有完善的征信体系,就不会有互联网金融的长足发展。“P2P网贷本质是金融,其核心问题仍然是信用风险管理。虽然目前金融机构的征信数据主要集中在央行,但是民间征信机构可以作为央行征信系统的有益和必要的补充。”

 她呼吁,相关部门应尽快健全征信管理,开放信息共享平台,促进包括P2P在内的互联网金融业态有效接入现有征信体系,显著降低公众投融资成本,从而促进整体经济发展。

 中国人民银行征信中心研究部总经理李连三也认为,P2P解决的正是尚未从传统金融机构享受服务的信用体系“弱势群体”,因而通过央行征信研究机构的介入,推动P2P平台接入征信系统意义重大。“只有整个弱势群体可以有效对话正规金融体系,才能真正做到金融普惠。”

 事实上,为适应互联网金融的蓬勃发展,征信系统似乎也一直试图加快前进的脚步。近日,首批第三方征信机构获批企业征信牌照报备,标志着中国征信体系建设迎来关键一步。同时,有关央行开始接受个人征信牌照申请的消息也不时见诸媒体。

 互联网金融将促进利率市场化监管层再提风险控制

 依托于现代信息通信技术的巨大进步,P2P将传统金融与新兴互联网相结合,使原本门槛较高、手续复杂的投融资行为变得更接地气儿。然而,在践行普惠金融的同时,新生的P2P网贷行业,却游离于央行征信系统之外,信息不健全成为制约行业发展的核心壁垒。

 “P2P把商业银行的风险管控及信息中介业务更加专业化,使金融体系也发生了转变。传统征信模式很难实现大数据时代的要求。通过互联网信息平台,信息一旦收集后会很快进行整合,使用频率和效率很高,P2P机构在做的事,可以有效的审核弱势群体的金融风险”,李连三表示。

 在他看来,中国13亿人口,真正有信贷记录的只有3亿多,还有很大的发展空间。P2P等互联网金融机构具备更加灵活的风险管控,使资金更有效的流动,也迫使我国市场利率按照市场风险定价,“互联网金融会对整个金融体系产生变革。”

 不过,相对传统金融机构,作为新兴的民间借贷模式,风险控制显然让监管层格外重视。作为央行征信领域的官员,李连三表示,互联网金融机构必须要具备管控风险、防范欺诈的能力,同时要有一个很好的技术平台,有效防范金融风险,取得风险防范措施还是要走线上和线下的传统道路。

 征信系统的不健全,加之立法滞后、服务不规范等问题,P2P行业鱼龙混杂,跑路、倒闭等负面新闻不断爆出,降低公众对于P2P信心的同时,也让P2P从业人员忧心不已,因此急切盼望能接入央行征信。

 作为行业先锋安丹方表示,金信已经做好一切征信准备,只待央行准入“东风”。 据悉,目前金信网创立的信用管理、风控体系已是业内最严格而专业的体系之一。凭借独特的O2O闭环模式及大风控体系,金信网已经形成共计千余人的合规风控团队和400余人的信审团队,针对每一笔借款业务、针对每一个借款人均做到100%实地考察,并进行详细的信用评分。

 “小微金融多年的经验,让金信网从一开始就建立了完善的P2P机制,包含风控体系、技术服务、专业团队,需要资金、人力的大力支持,仅以技术为例,金信网的IT系统,投入资金上千万,标准则参考传统金融领域”,安丹方表示,一笔借款申请需要经过29道审核环节,我们将摸不着的P2P网络借贷延伸到线下,这也意味着风控体系更加可触摸,可感知,这对于提升投资者对平台的信心相当重要。

 P2P行业的健康发展,必须有一个完善的信用体系作为支撑。推进P2P接入官方征信系统,鼓励民间机构涉足征信业务,通过信用设计来提高贷款人的违约成本,让失信者寸步难行,才能更好地让P2P行业置于阳光之下,让民间借贷投资双方享受更便捷的金融服务。

(原标题:央行官员再提征信管理 金信网呼吁P2P应尽快接入)

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